Сегодня поговорим про залоговые займы, сколько можно заработать, кто берет займы под залог под такой высокий процент и каковы риски, также постараюсь ответить на основные вопросы.
Залоговый займ отличается от всех других займов тем, что деньги кредитора обеспечены ликвидным залогом.
При первичной выдаче заемщик получает не более, чем 30 процентов от ликвидационной стоимости.
Если дело дойдет до суда, то объект с высокой вероятностью будет продан на торгах и из вырученной суммы будет покрыты все расходы и обеспечена прибыль инвестора.
Сколько может заработать инвестор?
Два с половиной процента в месяц в период нахождения денег в работе.
На какой срок обычно выдается займ и каков средний размер выдачи?
По срокам может быть два варианта, вкороткую и вдолгую.
Займ вкороткую обычно выдается на срок 2-6 месяцев, это первичная выдача и рефинансирование.
Займ вдолгую выдается на покупку портфеля заемщиков, которые находятся в процессе судебного урегулирования, в этом случае деньги работают на протяжении 1,5-2 лет, а суммарная доходность инвестора составляет 37-40 процентов годовых.
Может ли инвестор выбрать период инвестирования, вдолгую или вкороткую?
Совершенно точно при покупке дефолтного портфеля, в других случаях с вероятностью 90 процентов.
Сотрудники накопили большой опыт в андеррайтинге заемщиков и редко ошибаются.
Что касается среднего размера займа, то на март 2024 это 2.5-3 миллиона рублей.
Как часто сотрудники ошибаются в прогнозах по срокам?
На практике вероятная ошибка составляет менее 10 процентов.
Кто и за чей счет сопровождает судебное урегулирование дефолтного займа?
Займ от начала и до конца сопровождают юристы кооператива за счет кооператива, иневстор извлекает пассивный доход.
Что делать, если расчитывал инвестировать вкороткую, а заемщик вдруг начал допускать просрочки?
Не все пропало, существует досудебный порядок урегулирования, которым раньше занимался автор и неплохо в этом поднаторел.
Заемщик может согласиться на совместную продажу по рыночному максимуму, заемщик может рефинансировать займ у другого инвестора или в обычном банке.
Как регулярно инвестор получает доходность?
Если заемщик исправно платит, то ежемесячно. При краткосрочном или окончательном дефолте заемщика наступает мораторий на платежи, однако при разрешении дефолта инвестор получает все свои деньги сполна.
При краткосрочном дефолте перерыв составляет 1-4 месяца, при долгом дело решается в судебном порядке и на это уходит около 1.5 года.
От чьего имени выдается займ?
Есть два варианта: первый - непосредственно от кредитора - физика, этот способ хорош до тех пор, пока заемщик исправно платит, если дело доходит до суда, то кредитор-частник имеет в суде слабую позицию. Это "серая" выдача.
Во втором случае займ выдается от КПК (Кредитно-Потребительского Кооператива).
И в том, и в другом случае закладная хранится у инвестора, это "белая" выдача согласно букве Закона.
Если займ выдается от кооператива, каковы риски банкротства кооператива?
Оцените сами.
Во-первых, кооператив получает достаточно выручки от своей деятельности, потому что займы выдаются под гораздо более высокий процент.
Во-вторых, кооператив находится под контролем ЦБ РФ.
В-третьих, для покрытия возможных кассовых разрывов создается резервный фонд, обычно в размере 5-10 процентов от размера портфеля.
Кто эти люди, что берут деньги под такой высокий процент?
Предприниматели на краткосрочное покрытие кассовых разрывов. Например, для участия в торгах.
Люди, которым срочно нужны деньги, потому что займы обычно выдаются день в день. Люди расчитывают на то, что потом рефинасируют займ в обычном банке.
Может ли заемщик не отдавать займ, защитившись процедурой банкротства, если заложено единственное жилье?
В соответствии с Законом об ипотеке не может.
Почему Вы советуете инвестировать в залоговые займы?
Более высокую обеспеченную доходность можно получить только во флиппинге, однако рынок сегодня сложный, а потому доходность по займам под залог на сегодняшний день в среднем выше.
авторизуйтесь